Schwere Krankheiten Versicherung

Eine Versicherung gegen schwere Krankheiten, auch bekannt als Dread-Disease-Versicherung, bietet finanziellen Schutz bei Diagnose bestimmter schwerer Erkrankungen wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall. Anders als klassische Krankenversicherungen, die medizinische Behandlungskosten direkt übernehmen, zahlt die Dread-Disease-Versicherung eine einmalige Kapitalleistung aus, sobald eine versicherte Krankheit diagnostiziert wird.

Für wen ist eine Versicherung gegen schwere Krankheiten sinnvoll?

Eine Dread-Disease-Versicherung ist besonders geeignet für Personen, die sich gezielt gegen spezifische schwere Erkrankungen absichern möchten. Sie bietet finanzielle Sicherheit in Situationen, in denen eine schwere Krankheit nicht nur gesundheitliche, sondern auch erhebliche wirtschaftliche Folgen mit sich bringt. Gerade Selbstständige, Unternehmer und Personen mit hohen finanziellen Verpflichtungen profitieren von dieser Versicherungsform.

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Im Leistungsfall erhält der Versicherte eine vorher festgelegte Einmalzahlung. Diese Auszahlung erfolgt unmittelbar nach Diagnosestellung und unabhängig davon, ob die Arbeitsfähigkeit eingeschränkt ist oder nicht. Die Kapitalleistung steht dem Versicherten zur freien Verfügung und kann beispielsweise für Therapien, Rehabilitationsmaßnahmen, Anpassungen im Wohnumfeld oder zur Tilgung von Krediten verwendet werden.

Die Schwere-Krankheiten-Versicherung ist besonders sinnvoll für Personen, die sich gezielt gegen spezifische schwere Erkrankungen finanziell absichern möchten und dadurch ihre Existenz und die ihrer Familie schützen wollen. Sie bietet insbesondere dann Vorteile, wenn eine schnelle finanzielle Unterstützung nach Diagnose erwünscht ist und nicht erst nach Feststellung bleibender Schäden. 

Die Höhe der Beiträge richtet sich nach Alter, Gesundheitszustand, Raucherstatus, Versicherungssumme und Laufzeit. Je nach Anbieter können zusätzliche Optionen wie die beitragsfreie Mitversicherung von Kindern vereinbart werden. Die Versicherung gegen schwere Krankheiten bietet somit eine wichtige Ergänzung zur klassischen Krankenversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung und sorgt für finanzielle Stabilität in schwierigen Lebensphasen.

Eine Versicherung gegen schwere Krankheiten (Dread-Disease-Versicherung) eignet sich besonders für folgende Personengruppen:

1. Personen ohne Zugang zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

Wer aufgrund von Vorerkrankungen, Alter oder beruflicher Tätigkeit keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen kann oder möchte, findet in der Schwere-Krankheiten-Versicherung eine sinnvolle Alternative. Die Gesundheitsfragen sind meist weniger umfangreich und beziehen sich oft nur auf die versicherten Erkrankungen, wodurch der Abschluss auch bei gewissen Vorerkrankungen möglich ist.

2. Personen mit familiärer Vorbelastung

Wenn in der Familie bereits bestimmte schwere Krankheiten wie Krebs, Schlaganfall oder Herzinfarkt aufgetreten sind, erhöht sich das persönliche Erkrankungsrisiko. In solchen Fällen bietet eine Dread-Disease-Versicherung zusätzlichen finanziellen Schutz und sorgt dafür, dass im Ernstfall eine hohe Einmalzahlung zur Verfügung steht.

3. Hauptverdiener und Familienversorger

Für Hauptverdiener ist die Versicherung sinnvoll, um die finanzielle Stabilität der Familie sicherzustellen. Im Falle einer schweren Erkrankung kann die ausgezahlte Summe genutzt werden, um laufende Kosten, Kredite oder den Lebensunterhalt der Familie weiterhin zu gewährleisten.

4. Selbständige und Unternehmer

Selbstständige und Unternehmer profitieren von dieser Versicherung, da sie bei schwerer Krankheit oft unmittelbar finanzielle Einbußen erleiden. Die schnelle Auszahlung ermöglicht es ihnen, Betriebskosten oder medizinische Behandlungskosten zu decken und die Existenz ihres Unternehmens zu sichern.

5. Personen mit körperlich anstrengenden Berufen

Gerade für Menschen in körperlich anspruchsvollen Berufen (z.B. Handwerker, Krankenschwestern oder Polizisten) bietet die Dread-Disease-Versicherung oft Beitragsvorteile gegenüber einer klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie erhalten hier häufig günstigere Konditionen bei klar definierten Leistungsfällen.

6. Bauherren und Immobilienfinanzierer

Personen, die eine Immobilie finanzieren, können mit der Versicherungssumme im Ernstfall Kredite teilweise oder vollständig tilgen oder notwendige Umbauten nach einer schweren Krankheit finanzieren.

Zusammenfassend lässt sich sagen:
Die Schwere-Krankheiten-Versicherung ist besonders sinnvoll für Personen, die keinen Zugang zu einer umfassenderen Absicherung haben, ein erhöhtes Risiko für bestimmte schwere Krankheiten tragen oder deren finanzielle Situation durch den Ausfall infolge einer schweren Erkrankung stark gefährdet wäre. Sie stellt somit eine gezielte Ergänzung zum bestehenden Versicherungsschutz dar.